Kas yra B2B mokėjimai? Išsamus gidas

Jei turite verslą, tikėtina, kad anksčiau ar vėliau susidursite su B2B mokėjimų būdais. Galbūt jau ir susidūrėte. Dėl to galite svarstyti, kokie yra šiuolaikinių ir tradicinių mokėjimo sistemų pranašumai. O gal smalsu, kaip ateityje keisis B2B mokėjimai?

Tuomet esate tinkamoje vietoje.

Šiame gide aptarsime viską, ką reikia žinoti apie B2B sąvoką ir B2B mokėjimus. Taip pat apžvelgsime TransferGo Business sąskaitos pranašumus – tai paprasta naudoti daugiavaliutė verslo sąskaita, kuri keičia požiūrį į tarptautinius mokėjimus.

Pasiruošę pradėti? Pirmyn!

Kas yra B2B mokėjimai?

Pirmiausia panagrinėkime terminą „B2B mokėjimai“.

B2B reiškia „business to business“ (verslas verslui), o „B2B mokėjimai“ – tai sandoriai tarp įmonių už prekes ar paslaugas.

Terminas „B2B mokėjimo būdai“ reiškia įvairius būdus, kuriais įmonės gali atsiskaityti tarpusavyje už minėtas prekes ir paslaugas.

Įprasti B2B mokėjimo būdai apima banko pavedimus (elektroninius pervedimus), kredito korteles, ACH mokėjimus, atsiskaitymą grynaisiais bei skaitmenines mokėjimo platformas, tokias kaip TransferGo.

(Psst! Jei kyla klausimų, kas yra B2B įmonė, tai – verslas, kuris parduoda prekes ar paslaugas kitoms įmonėms, o ne vartotojams.)

Skirtingi B2B mokėjimų būdai

Kaip minėjom anksčiau, įmonės gali naudoti įvairius B2B mokėjimo būdus. Kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir trūkumų. Panagrinėkime juos išsamiau.

Elektroniniai pervedimai

Elektroniniai pervedimai leidžia įmonėms pervesti lėšas realiuoju laiku. Yra du pagrindiniai elektroninių pervedimų tipai: grynaisiais ir skaitmeniniai.

Skaitmeniniai pervedimai yra populiarūs e. prekyboje ir kituose skaitmeniniuose atsiskaitymuose. Dažniausiai jie įvykdomi per 24 valandas, todėl yra patrauklūs įmonėms, kurios siekia itin greitų pervedimų. Tačiau verta atkreipti dėmesį, kad kai kurie elektroniniai pervedimai turi griežtus dienos terminus.

Grynųjų pinigų pervedimų atveju gavėjas turi apsilankyti grynųjų pinigų išmokėjimo punkte ar terminale, kad atsiimtų pinigus. Tai gali užtrukti ilgiau, ypač jei terminalai yra nutolę.

Kredito kortelės

Kredito kortelės – dar vienas populiarus B2B mokėjimo būdas, kurį naudoja įmonės visame pasaulyje. Tai patogus ir nebrangus būdas atsiskaityti, be to, įmonės gali lengvai stebėti mokėjimus naudodamos elektroninius arba popierinius išrašus.

Naudojant kredito korteles gali būti taikomos palūkanos, tačiau įmonės gali to išvengti kiekvieną mėnesį visiškai padengdamos savo balansą. Kitas galimas trūkumas – didesnė sukčiavimo ir vagysčių rizika.

Atsiskaitymas grynaisiais

Daugelis įmonių vis dar renkasi atsiskaityti grynaisiais. Tai greitas, paprastas ir tiesioginis mokėjimo būdas, kuriam netaikomi metiniai mokesčiai ar pervedimo tarifai.

Tačiau jei jūsų verslas parduoda prekes ar paslaugas atokiose vietovėse, atsiskaityti grynaisiais gali būti sudėtinga. Taip pat išlieka rizika gauti padirbtus banknotus sukčiavimo atveju. Be to, nuolat atsiskaitant grynaisiais, gali pablogėti pinigų srautų balansas.

Automatizuoti atsiskaitymai per kliringo sistemą

Automatizuoti atsiskaitymai per kliringo sistemą (ACH) – dar vienas B2B skaitmeninis mokėjimo būdas, tačiau jis vykdomas per trečiosios šalies platformą. ACH mokėjimai yra greiti, paprasti ir ekonomiški, todėl puikiai tinka pasikartojantiems B2B mokėjimams. Be to, jie lengvai stebimi ir gali būti integruoti į įmonių ERP (verslo išteklių planavimo) sistemas.

ACH mokėjimų trūkumas – jie galimi tik tarp sąskaitų JAV. Kai kurie bankai taip pat gali nustatyti ribas, kiek pinigų galima pervesti vienu ACH mokėjimu.

Popieriniai čekiai

Nors popieriniai čekiai tampa vis retesni, jie vis dar turi privalumų verslui. Vienas iš jų – galimybė lengvai atsekti mokėjimus. Be to, čekiai gali padėti planuoti biudžetą, nes jų nebūtina iš karto įnešti į banką.

Tačiau pagrindinis popierinių čekių trūkumas – saugumas. Kadangi juose pateikiama daug asmeninės informacijos, jie gali būti lengvai pavogti ar panaudoti sukčiavimui. Be to, popieriniai čekiai gali būti pernelyg lėti įmonėms, kurios siekia vykdyti ir gauti mokėjimus itin greitai.

Skaitmeninės mokėjimo platformos

Fintech įmonės leidžia verslams atlikti mokėjimus skaitmeniniu būdu, nesinaudojant banko sąskaita. TransferGo Business sąskaita suteikia įmonėms, nepriklausomai nuo dydžio, galimybę siųsti, gauti ir valdyti pinigus iš viso pasaulio, naudojant paprastą daugiavaliutę sąskaitą.

TransferGo Business sąskaitos privalumai apima skaidrią kainodarą be paslėptų mokesčių, 97 % ir daugiau greitesnį nei pažadėtą pristatymo laiką ir aukščiausią saugumą kiekviename žingsnyje.

Tradicinės ar šiuolaikinės mokėjimo sistemos?

Šiuolaikiniai mokėjimo būdai tampa vis populiaresni, tačiau kai kurios įmonės vis dar renkasi tradicinius metodus. Taigi, koks skirtumas tarp tradicinių ir šiuolaikinių mokėjimo sistemų, ir kuris iš jų geresnis? Sužinokime.

Prieinamumas

Šiuolaikiniai mokėjimo būdai paprastai yra greitesni už tradicinius, kai kuriems net užtenka tik išmaniojo telefono, kad būtų galima atlikti pinigų pervedimus iš viso pasaulio. Tai padeda įmonėms atlikti kelis efektyvius pervedimus iš skirtingų vietų lengvai.

Tuo tarpu tradiciniai metodai (pavyzdžiui, atsiskaitymas grynaisiais) gali sukelti sunkumų, nes jiems reikia terminalų ir pardavimo taškų sistemų. Tai gali tapti nepatogu, jei šios vietos yra nutolusios.

Klientų patirtis

Tradiciniai ir šiuolaikiniai mokėjimo būdai taip pat skiriasi pagal klientų patirtį. Paprastai klientai gali atlikti greitus ir paprastus mokėjimus naudojant mobiliuosius mokėjimų apdorojimo metodus, o klientų aptarnavimas dažnai yra pasiekiamas, kai reikia.

„TransferGo“ klientų aptarnavimo komanda turi aukštą reputaciją, turėdama vidutinį įvertinimą 4,7/5 Trustpilote, kalba iki 9 skirtingų kalbų ir atsako į 80 % užklausų per tik 2 valandas.

Kaina ir efektyvumas

Kalbant apie kainas, tradiciniai mokėjimo metodai gali būti brangesni už šiuolaikinius. Tai dėl to, kad tradiciniai pasirinkimai, kaip čekiai, reikalauja popierizmo, fizinių susitikimų ir patikrinimo, kas gali pareikalauti papildomų darbuotojų ir procesų.

Tuo tarpu šiuolaikiniai skaitmeniniai mokėjimo sprendimai yra greiti, paprasti ir nebrangūs. TransferGo Business sąskaita siekia sutaupyti tiek laiką, tiek pinigus verslams; ji neturi jokio nustatymo mokesčio ar prenumeratos mokesčių, o pervedimo maržos siekia vos 0,35%.

Saugumas ir patikimumas

Saugumas yra labai svarbus, kai kalbame apie B2B mokėjimus. Tradiciniai metodai, kaip čekiai ir grynieji, yra linkę į sukčiavimą ir vagystes – padirbti pinigai ir klonuoti čekiai nėra retenybė. Čekiuose taip pat pateikiama daug asmeninės informacijos, kas gali būti pavojinga, jei čekiai patektų į netinkamas rankas.

Tuo tarpu šiuolaikinės mokėjimo sistemos, kaip TransferGo, naudoja aukštos kokybės saugumo protokolus, kad apsaugotų jūsų pinigus ir duomenis. TransferGo taip pat atitinka visus reguliavimo reikalavimus, todėl kiekvienas pervedimas yra saugomas iki išmokėjimo.

Skaitmeninės B2B mokėjimo technologijos

Skaitmeniniai verslo mokėjimai naudoja įvairias technologijas, kurios leidžia atlikti lengvus ir efektyvius sandorius. Tai gali būti:

Digital business payments use a variety of technology that enables easy and efficient transactions. These can include:

• Blokų grandinės technologija: Blokų grandinė užtikrina sandorių saugumą, skaidrumą ir atsekamumą.
• „Cloud” sistemos: „Cloud” platformos leidžia įmonėms pasiekti mokėjimo sistemas, analizės įrankius ir duomenų saugojimą be fizinės infrastruktūros poreikio.
• Skaitmeninės piniginės: Šios piniginės padeda įmonėms siųsti ir gauti mokėjimus per mobiliuosius arba internetinius sąsajas, ir gali būti integruotos su esamais apskaitos ir faktūravimo įrankiais.
• Automatizuotas kliringo namų tinklas: ACH tinklai leidžia įmonėms apdoroti mokėjimus elektroniniu būdu ir yra populiarūs nuolatiniams arba prenumeratos pagrindu teikiamiems paslaugoms.
• Daugiavaliutės sąskaitos: Daugiavaliutės sąskaitos, kaip TransferGo Business sąskaita, leidžia įmonėms siųsti, gauti ir valdyti pinigus iš viso pasaulio, sutaupant tiek laiką, tiek pinigus.

B2B mokėjimų saugumas

Finansinis saugumas yra labai svarbus, kai kalbama apie verslo operacijas. Štai kai kurie įgyvendinti sprendimai, kurie padeda užtikrinti B2B sandorių saugumą:

Daugiafaktorinė autentifikacija (MFA): MFA yra populiarus saugumo metodas, reikalaujantis, kad naudotojai pateiktų bent du patvirtinimo būdus, norint atlikti mokėjimą arba pasiekti mokėjimo informaciją. Tai gali būti slaptažodžiai, PIN kodai, pirštų atspaudai, saugumo klausimai ir veido atpažinimo ID.

Duomenų šifravimas: Šis metodas apsaugo duomenis nuo neautorizuoto prieigos ir taiko pažangius šifravimo standartus, kad maksimaliai užtikrintų finansinį saugumą. Pavyzdžiui, TransferGo naudoja galutinį šifravimą, kad apsaugotų savo klientų duomenis ir pinigus.

Skaitmeniniai parašai: Paprastai skaitmeniniai parašai padeda nustatyti sandoriuose dalyvaujančias šalis ir patvirtinti, kad dokumentai nebuvo pakeisti. Tai padeda užtikrinti siuntėjo tapatybę ir apsaugoti nuo sukčiavimo.

Tinkamo B2B mokėjimo sprendimo pasirinkimas

Tinkamo B2B mokėjimo sprendimo pasirinkimas priklauso nuo jūsų verslo poreikių. Kadangi kiekvienas metodas turi savo privalumų ir trūkumų, svarbu įvertinti savo procesus ir reikalavimus, ir remtis tuo. Štai keletas aspektų, kuriuos verta apsvarstyti:

1. Suderinamumas ir pritaikomumas: Jei planuojate plėsti savo veiklą ateityje, svarbu, kad jūsų B2B mokėjimo sprendimai būtų pritaikomi ir išplėtojami.
2. Saugumas: Užtikrinkite, kad jūsų B2B mokėjimo sprendimai būtų saugūs ir apsaugoti nuo sukčiavimo ir kitų vagysčių rūšių. Visada patikrinkite, ar jūsų mokėjimo galimybės atitinka duomenų apsaugos ir pramonės įstatymus.
3. Klientų aptarnavimas: Pagalba ranka yra labai svarbi, kai kalbama apie B2B mokėjimo metodus. Įsitikinkite, kad jūsų mokėjimo metodai turi atskirą klientų aptarnavimo komandą, kuri galėtų suteikti pagalbą, kai jos reikia.

Pažengusių mokėjimo sistemų privalumai

Pažengusios mokėjimo sistemos lenkia tradicinius mokėjimo metodus, tokius kaip grynieji ir čekiai, ir yra ypač naudingos įmonėms, atliekančioms tarptautinius sandorius. Kai kurie pažangių mokėjimo sistemų privalumai:

3. Padidintas saugumo protokolų užtikrinimas – autentifikacijos ir šifravimo dėka
4. Greitis ir patogumas – realaus laiko mokėjimų ir 24/7 prieinamumo dėka
5. Patobulinta naudotojo patirtis – dėka sklandaus integravimo ir lanksčių mokėjimo galimybių
6. Patrauklios kainos – dėka sumažintų operacijų kaštų ir mažesnių sandorių mokesčių
7. Pagerintas pinigų srautų valdymas – dėka automatizuotų mokėjimų ir realaus laiko stebėjimo
8. Sumažinta grynaisiais pinigais atliekamų operacijų rizika – skaitmeniniai mokėjimai sumažina nuostolių, vagysčių ar žmogiškosios klaidos riziką
9. Padidintas skaidrumo lygis

Ateities tendencijos B2B mokėjimuose

Taigi, kokia bus ateitis B2B mokėjimuose? Nors visiškai nuspėti neįmanoma, praeities ir dabartinės tendencijos, technologijų pažanga ir vis didėjantis poreikis užtikrinti saugumą, efektyvumą ir automatizavimą rodo, kad:

Skaitmeninės platformos taps vis labiau automatizuotos – dirbtinis intelektas (DI) ir mašininis mokymasis (MM) toliau automatizuos mokėjimo procesus ir optimizuos grynųjų pinigų srautų valdymą

Popierinių čekių naudojimas ir toliau mažės – įmonės toliau rinksis greitesnius, pigesnius ir saugesnius mokėjimo sprendimus

Realiojo laiko mokėjimai taps įprasta praktika – kadangi įmonės dabar gali atlikti momentinius mokėjimus ir atsiskaityti už faktūras, realiojo laiko mokėjimai taps įprasta praktika

Finansinių paslaugų integracija didės – įmonės dabar gali integruoti savo finansines paslaugas su nefinansinėmis platformomis, kad padidintų efektyvumą ir pagerintų grynųjų pinigų srautus

Kadangi internetiniai mokėjimai tampa įprasta praktika, perskaitykite mūsų vadovą apie internetinių mokėjimų apdorojimą čia: „Internetinių mokėjimų apdorojimo gidas“.

Išvada

Kalbant apie B2B mokėjimus, įmonės vis dažniau pereina prie šiuolaikinių B2B mokėjimo metodų. Tai lemia tai, kad jie dažnai būna greitesni ir saugesni, patogūs ir prieinami.

Vienas geriausių įrankių įmonėms, norinčioms atlikti reguliarius B2B mokėjimus, yra TransferGo Business sąskaita. Nesvarbu, ar esate vienas savininkas, valdote tarptautinę įmonę, ar vadovaujate ambicingai augančiam verslui, ši sąskaita pritaikyta optimizuoti jūsų grynųjų pinigų srautus ir sutaupyti laiko bei pinigų.

Su viena sąskaita galite laikyti ir keisti kelias valiutas, maksimaliai padidindami efektyvumą ir pelną, naudodamiesi vietiniais ir pasauliniais sąskaitos duomenimis. Be to, pervedimo greičiai yra labai greiti, ir galite sumokėti iki 50 tiekėjų vienu metu naudodami grupinių mokėjimų funkciją. Galiausiai, daugiakalbė klientų aptarnavimo komanda (kalbanti iki 9 kalbomis) turi vidutinį klientų įvertinimą 4,7/5 „Trustpilot”. Nenuostabu, kad 40 % klientų prie TransferGo prisijungę gavę rekomendaciją iš lūpų į lūpas.

Ar esate pasiruošę pagerinti savo B2B mokėjimų valdymą? Užsiregistruokite TransferGo Business jau šiandien!